Доверительные услуги банков

Возникновение доверительных услуг банков вызываются рядом факторов:

отсутствием (недостаточным уровнем надежности) источников информации, специальных знаний и умений у владельцев имущества, денежных средств или финансовых активов для распоряжения или самостоятельного управления ими, особенно крупными и различных видов;

вероятностью потери собственником своего имущества, денежных средств или финансовых активов в случае самостоятельного проведения им операций, требующих соответствующих профессиональных знаний;

заинтересованностью клиентов в получении большего набора банковских услуг;

проблемами законодательного запрета или ограничений, которые действуют в отношении видов деятельности, которые могут проводить банки;растущей конкуренцией между банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями, между самими банками на денежном рынке и по привлечению новых клиентов;

проблемами ликвидности банков, снижением уровня доходности традиционного внабора банковских операций и услуг;

сравнительно небольшими ценами на осуществление указанных услуг;

возможностью привлечь через трастовые услуги значительные средства, которые будут использоваться банком и приносить ему доходы.

По характеру распоряжения активами трастовые услуги делятся на: 1) активные, когда имущество, денежные средства или финансовые активы, находящиеся в распоряжении доверительного собственника, могут видоизменяться (в частности, путем их продажи, предоставления в ссуду или залог) без дополнительного согласия доверителя, 2 ) пассивные, когда имущество, денежные средства или финансовые активы не могут быть использованы доверенными лицами без соответствующего согласия доверителя.

По характеру действий, которые может осуществлять доверительного владелец, различают доверительные услуги, связанные с управлением имуществом, денежными средствами или финансовыми активами доверителя и не связаны с таким. Правовой основой трастовых услуг, которые не связаны с управлением имуществом, денежными средствами или финансовыми активами, является то, что банк или трастовая компания в этом случае является поверенным лицом, берущим на себя осуществление юридических действий за счет клиента и от имени клиента.

Передавая имущество, денежные средства или финансовые активы в доверительное управление, доверитель стремится к персональному управления ими со стороны доверительного собственника, т.е. речь идет об индивидуальном траст. Однако практически это возможно при условии, когда в управлении доверительного собственника находится небольшое количество значительных по размеру индивидуальных трастов. Однако учредители трастов основном стремятся с целью уменьшения рисков диверсифицировать свое имущество, денежные средства или финансовые активы. Поэтому большинство трастовых учреждений работает с большим количеством незначительных по размеру индивидуальных трастов. При таких условиях персональное управление становится финансово и технически обременительным. Поэтому трастовые учреждения не ведут отдельного учета мелких индивидуальных трастов, что влечет за собой не только выплату доверителям усредненного размера доходов от их имущества, денежных средств или финансовых активов, но и обезличивания по доверителя и бенефициара убытков, размещения имущества, денежных средств или финансовых активов подобное. Заметим, что в некоторых случаях банки самостоятельно не принимают окончательных решений по управлению активами, привлекая для этого экспертов или даже специализированные организации. Но чаще доверителям, особенно мелким, приходится приспосабливаться к более или менее стандартных предложений доверительного владельцев. Отчасти это объясняется тем, что требования доверителей прежде всего связаны с доходностью размещения имущества, денежных средств или финансовых активов и конфиденциальностью отношений, роль других факторов не очень существенно.

Комментировать

Рейтинг@Mail.ru